Các nguồn vốn hợp lệ dành cho nhà đầu tư khi mở hồ sơ định cư Mỹ EB-5

Trong chương trình đầu tư định cư Mỹ EB-5, việc chứng minh nguồn tiền hợp pháp (Lawful Source of Funds) là một điều kiện bắt buộc và đóng vai trò quyết định trong việc hồ sơ có được chấp thuận hay không. 

Với mức đầu tư tối thiểu 800.000 USD (áp dụng cho dự án vùng nông thôn hoặc TEA) hoặc 1.050.000 USD (dự án thông thường), nhà đầu tư cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ pháp lý chứng minh nguồn gốc của khoản tiền này một cách rõ ràng, minh bạch và hợp pháp.

USCIS – cơ quan xét duyệt hồ sơ nhập cư Mỹ – có tiêu chuẩn rất nghiêm ngặt về việc đánh giá tính hợp pháp của nguồn tiền. Do đó, việc hiểu rõ các loại nguồn vốn được chấp nhận và chuẩn bị đúng ngay từ đầu sẽ giúp nhà đầu tư:

• Rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ I-526E
• Tránh bị yêu cầu bổ sung (Request for Evidence – RFE)
• Tăng khả năng được phê duyệt hồ sơ định cư

Liên hệ tư vấn

---

Vì sao nguồn vốn hợp lệ là yếu tố cốt lõi trong hồ sơ EB-5?

USCIS không chỉ xem xét nhà đầu tư có đủ số tiền để đầu tư EB-5, mà còn đòi hỏi phải chứng minh toàn bộ nguồn gốc và quá trình hình thành, chuyển dịch của khoản tiền đầu tư đó là hợp pháp và minh bạch. Họ gọi đó là “Source of Funds” và “Path of Funds”.

Nếu không chứng minh rõ ràng:

• Hồ sơ có thể bị RFE, làm chậm tiến độ xử lý từ vài tháng đến vài năm.
• Nghiêm trọng hơn, hồ sơ có thể bị từ chối do vi phạm quy định về tài chính quốc tế hoặc rửa tiền.

Vì vậy, bước đầu tiên và quan trọng nhất của một hồ sơ EB-5 là: chuẩn bị chiến lược tài chính rõ ràng và nguồn tiền hợp lệ.

Liên hệ tư vấn

---

Các loại nguồn vốn đầu tư hợp lệ được USCIS chấp nhận

Dưới đây là những loại nguồn vốn phổ biến mà USCIS thường chấp thuận, miễn là có hồ sơ chứng minh rõ ràng:

1. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh

• Lợi nhuận từ công ty do nhà đầu tư sở hữu hoặc đồng sáng lập
• Cổ tức từ phần vốn góp, cổ phần trong doanh nghiệp

Hồ sơ cần chuẩn bị:

• Giấy đăng ký kinh doanh
• Điều lệ công ty, hợp đồng góp vốn
• Báo cáo tài chính hàng năm (nên có kiểm toán)
• Sao kê chia cổ tức hoặc lợi nhuận
• Tờ khai thuế thu nhập doanh nghiệp

2. Thu nhập cá nhân từ lương hoặc nghề nghiệp chuyên môn

• Lương, thưởng, phụ cấp hợp pháp từ công việc đang làm hoặc đã làm
• Thu nhập từ nghề nghiệp cá nhân: bác sĩ, luật sư, kiến trúc sư, nghệ sĩ, vận động viên chuyên nghiệp…

Chứng từ cần có:

• Hợp đồng lao động
• Sao kê tài khoản ngân hàng thể hiện giao dịch nhận lương
• Giấy xác nhận thu nhập từ đơn vị công tác
• Tờ khai thuế thu nhập cá nhân (PIT)

3. Tài sản bán ra (bao gồm bất động sản, cổ phiếu và tiền mã hóa hợp pháp)

• Bán nhà, đất, căn hộ sở hữu hợp pháp
• Bán xe, tài sản có giá trị cao
• Bán cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ đầu tư
• Bán tài sản kỹ thuật số (cryptocurrency): Chỉ hợp lệ nếu nhà đầu tư chứng minh được tài sản đã được sở hữu hợp pháp, kê khai thuế đầy đủ và giao dịch chuyển đổi tiền số thành tiền pháp định minh bạch qua sàn giao dịch hợp pháp

Chứng từ yêu cầu:

• Hợp đồng mua bán
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu (GCNQSH) tài sản
• Sao kê ngân hàng thể hiện tiền được chuyển vào tài khoản nhà đầu tư
• Hợp đồng và chứng từ chuyển đổi crypto (nếu có), cùng biên nhận rút tiền từ sàn giao dịch lớn như Coinbase, Binance US, Kraken v.v.
• Tờ khai thuế lợi nhuận từ tài sản kỹ thuật số nếu có

4. Tặng, cho, hoặc thừa kế tài sản

• Nhận tiền từ cha mẹ, vợ/chồng, người thân có mối quan hệ rõ ràng
• Nhận tài sản thừa kế từ người đã mất (có giấy tờ pháp lý đi kèm)

Chú ý: USCIS không chỉ xem xét người nhận, mà còn đánh giá cả nguồn tiền của người cho/thừa kế. Do đó cần hồ sơ hai chiều.

Chứng từ:

• Hợp đồng tặng/cho, có công chứng
• Tài liệu chứng minh mối quan hệ thân nhân
• Hồ sơ chứng minh tài sản người tặng có được một cách hợp pháp
• Sao kê tài khoản thể hiện giao dịch chuyển tiền
• Giấy khai tử (trường hợp thừa kế), văn bản phân chia di sản hợp pháp

5. Vay vốn có tài sản đảm bảo

• Vay ngân hàng với tài sản thế chấp là bất động sản, sổ tiết kiệm, chứng khoán…
• Vay cá nhân có công chứng, kèm tài sản đảm bảo rõ ràng

Chứng từ cần có:

• Hợp đồng vay, lãi suất, điều khoản thanh toán rõ ràng
• Hồ sơ thẩm định giá tài sản thế chấp
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản thế chấp
• Biên bản giải ngân, sao kê nhận tiền
• Lịch sử tín dụng tốt (nếu vay qua ngân hàng)

Liên hệ tư vấn

---

Một số nguồn vốn KHÔNG được USCIS chấp nhận

USCIS có thể từ chối hồ sơ định cư Mỹ nếu phát hiện các nguồn vốn không rõ ràng, bất hợp pháp hoặc không chứng minh được dòng tiền.

• Tiền mặt tích trữ lâu năm, không có chứng từ gốc. Ví dụ: 800.000 USD cất giữ tại nhà không qua hệ thống ngân hàng, không khai thuế
• Giao dịch chuyển tiền qua bên thứ ba không có hợp đồng/ủy quyền. Ví dụ: chuyển tiền nhờ qua bạn bè/người thân không có quan hệ tài chính rõ ràng
• Chia nhỏ khoản tiền ra nhiều người để chuyển ra nước ngoài (để tránh giới hạn ngân hàng) Ví dụ: nhờ 10 người thân mỗi người chuyển 80.000 USD không có hợp đồng tặng/cho rõ ràng
• Tiền thu được từ hoạt động bất hợp pháp (rửa tiền, đánh bạc, tiền mã hóa không minh bạch). Ví dụ: lợi nhuận từ đầu tư vào sàn crypto chưa đăng ký pháp lý tại Mỹ hoặc Việt Nam, không thể truy xuất dòng tiền
• Vay không có tài sản đảm bảo hoặc vay danh nghĩa người khác. Ví dụ: nhờ người khác đứng tên vay ngân hàng, nhưng thực chất nhà đầu tư sử dụng vốn, điều này không được USCIS công nhận

Liên hệ tư vấn

---

Lưu ý quan trọng dành cho nhà đầu tư Việt Nam

• Việt Nam có hệ thống quản lý ngoại hối chặt chẽ, nên cần chuyển tiền ra nước ngoài đúng kênh ngân hàng thương mại được phép hoạt động ngoại hối
• Tuyệt đối tránh các kênh “chuyển tiền ngầm” vì rủi ro bị từ chối hồ sơ rất cao
• Nếu sử dụng tài sản cho/tặng, nên chuẩn bị hồ sơ chứng minh tài sản người cho một cách độc lập
• Các nguồn tài chính liên quan đến tài sản kỹ thuật số (crypto) cần làm việc kỹ lưỡng với chuyên gia để đảm bảo hồ sơ đủ mạnh và đúng pháp lý

John Hu Migration là đơn vị tư vấn EB-5 uy tín với hơn 16 năm kinh nghiệm, đã hỗ trợ thành công hơn 100 nhà đầu tư EB-5 sở hữu thẻ xanh Mỹ. Chúng tôi hợp tác với các trung tâm vùng & luật sư di trú hàng đầu, đảm bảo dự án an toàn và khả năng hoàn vốn cao. Đội ngũ chuyên gia của John Hu sẽ đồng hành cùng anh chị trong toàn bộ quá trình, từ tư vấn nguồn tiền, chuẩn bị hồ sơ đến khi nhận thẻ xanh Mỹ vĩnh viễn.

Mọi thắc mắc quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi theo số Hotline: 0901 988 876 hoặc qua Email: enquiry@johnhu.com.vn.