Source of Fund và Path of Fund: Tìm hiểu 2 yếu tốt then chốt quyết định thành công của chương trình đầu tư định cư Mỹ EB-5

Chương trình đầu tư định cư Mỹ EB-5 yêu cầu nhà đầu tư chứng minh nguồn gốc hợp pháp của khoản đầu tư tối thiểu 800.000 USD vào dự án đủ điều kiện. Trong đó, hai yếu tố quan trọng nhất quyết định sự thành công của hồ sơ EB-5 chính là Source of Fund (SOF) – Nguồn tiền đầu tư và Path of Fund (POF) – Quá trình luân chuyển vốn. Đây là những tiêu chí then chốt mà Sở Di trú Mỹ (USCIS) sử dụng để đánh giá tính minh bạch và hợp pháp của nguồn tiền trong hồ sơ EB-5.

---

Tại sao SOF & POF lại quan trọng?

Mỹ yêu cầu nhà đầu tư EB-5 phải chứng minh rằng số tiền đầu tư tối thiểu 800.000 USD có nguồn gốc hợp pháp và được chuyển vào dự án EB-5 qua các kênh tài chính minh bạch. Nếu không làm rõ được hai yếu tố này, hồ sơ có thể bị trì hoãn hoặc từ chối.

Những rủi ro khi không chứng minh rõ ràng SOF & POF:

• Bị từ chối hồ sơ do không đủ bằng chứng hợp pháp về nguồn tiền.
• Phát sinh yêu cầu bổ sung từ USCIS, kéo dài thời gian xử lý.
• Rủi ro vi phạm quy định chống rửa tiền, ảnh hưởng đến việc xin thị thực.

---

Source of Fund (Nguồn tiền đầu tư): Cần rõ ràng và minh bạch

Source of Fund (SOF) là yêu cầu bắt buộc trong chương trình đầu tư EB-5, trong đó nhà đầu tư phải chứng minh khoản tiền đầu tư có nguồn gốc hợp pháp. USCIS sẽ xem xét kỹ lưỡng từng tài liệu để đảm bảo rằng khoản tiền này không liên quan đến các hoạt động rửa tiền, gian lận tài chính hoặc các hành vi phi pháp khác.

Các nguồn tiền hợp pháp được USCIS chấp nhận bao gồm:

• Thu nhập từ hoạt động kinh doanh: Nếu nhà đầu tư có công ty hoặc tham gia vào hoạt động kinh doanh, cần cung cấp báo cáo tài chính, giấy phép kinh doanh và chứng từ thuế để chứng minh nguồn gốc khoản tiền đầu tư.
• Tiền lương, tiền thưởng từ việc làm: Nếu tiền đầu tư đến từ thu nhập cá nhân, cần cung cấp hợp đồng lao động, sao kê lương và chứng từ thuế thu nhập cá nhân.
• Bán bất động sản hoặc tài sản khác: Nếu khoản tiền đến từ việc bán tài sản, cần có hợp đồng mua bán, giấy tờ sở hữu hợp pháp và biên lai chuyển tiền.
• Thừa kế hoặc tặng cho: Nếu số tiền đến từ di sản thừa kế hoặc quà tặng, cần cung cấp giấy tờ chứng minh mối quan hệ và hồ sơ thuế liên quan.
• Cổ tức, lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán: Nếu tiền đầu tư đến từ lợi nhuận chứng khoán hoặc cổ tức, cần có báo cáo giao dịch, chứng từ thuế và các tài liệu liên quan.
• Vay ngân hàng: Nếu nhà đầu tư sử dụng khoản vay để đầu tư EB-5, cần cung cấp hợp đồng vay, điều khoản hoàn trả và tài sản đảm bảo (collateral).

---

Path of Fund (Quá trình luân chuyển vốn): Đảm bảo hợp pháp và minh bạch

Sau khi chứng minh được nguồn tiền hợp pháp, nhà đầu tư cần làm rõ quá trình luân chuyển vốn (Path of Fund – POF), tức là cách số tiền này được chuyển từ tài khoản cá nhân đến dự án EB-5 một cách hợp pháp và có thể kiểm chứng.

Các yếu tố quan trọng của Path of Fund:

• Tài liệu ngân hàng đầy đủ: Nhà đầu tư phải cung cấp sao kê ngân hàng chi tiết để chứng minh dòng tiền đi từ tài khoản cá nhân đến tài khoản đầu tư của dự án EB-5.
• Chuyển tiền qua kênh hợp pháp: Khoản tiền đầu tư EB-5 phải được chuyển qua ngân hàng, không sử dụng các phương thức giao dịch không minh bạch như trao tay, trung gian không chính thức.
• Phù hợp với luật kiểm soát ngoại hối của nước sở tại: Một số quốc gia có giới hạn chuyển tiền ra nước ngoài, vì vậy nhà đầu tư cần đảm bảo việc chuyển tiền tuân thủ đúng quy định.
• Không có giao dịch đáng ngờ: Các khoản tiền gửi vào tài khoản đầu tư phải có lộ trình rõ ràng, không phát sinh các giao dịch bất thường có thể gây nghi ngờ về tính hợp pháp.

---

Những thách thức khi chứng minh Source of Fund và Path of Fund

Việc chuẩn bị SOF & POF thường gặp nhiều khó khăn do sự phức tạp của hệ thống tài chính và yêu cầu chặt chẽ từ USCIS. Một số thách thức mà nhà đầu tư có thể đối mặt bao gồm:

• Nguồn tiền đến từ nhiều khoản tích lũy khác nhau khiến quá trình chứng minh trở nên phức tạp.
• Hồ sơ tài chính không đầy đủ hoặc không khớp nhau, gây khó khăn trong việc giải trình với USCIS.
• Quy định chuyển tiền quốc tế khác nhau giữa các quốc gia, đặc biệt là với các nước có giới hạn ngoại hối nghiêm ngặt.
• Thời gian xử lý hồ sơ lâu hơn nếu USCIS yêu cầu bổ sung bằng chứng hoặc có nghi ngờ về nguồn tiền.

Do đó, làm việc với một công ty tư vấn di trú có kinh nghiệm là cách tốt nhất để đảm bảo hồ sơ định cư Mỹ EB-5 được chuẩn bị đầy đủ và hợp lý. Một đơn vị tư vấn chuyên nghiệp sẽ giúp nhà đầu tư:

• Xây dựng chiến lược tài chính phù hợp để đảm bảo nguồn tiền và quá trình luân chuyển vốn hợp lệ.
• Kiểm tra và chuẩn bị tài liệu theo tiêu chuẩn USCIS, tránh sai sót không đáng có.
• Giải trình hồ sơ chặt chẽ, giúp giảm nguy cơ bị từ chối hoặc yêu cầu bổ sung bằng chứng (RFE).
• Đảm bảo tuân thủ luật pháp, tránh các rủi ro liên quan đến thuế và luật chống rửa tiền.

---

Chia sẻ 2 khách hàng định cư Mỹ EB-5 mà John Hu Migration đã giải quyết thành công

Trường hợp 1: Nhà đầu tư có nhiều nguồn thu nhập khác nhau

| Hồ sơ: Anh H., một doanh nhân có công ty riêng tại Việt Nam, muốn đầu tư EB-5 nhưng nguồn tiền lại đến từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm:

• Lợi nhuận từ công ty (chia cổ tức hằng năm).
• Bán một phần cổ phần công ty để có vốn đầu tư.
• Bán một bất động sản cá nhân nhưng giao dịch diễn ra nhiều năm trước đó.

| Thách thức:

• USCIS yêu cầu chứng minh quá trình tích lũy tài sản và lợi nhuận từ doanh nghiệp theo từng năm.
• Hồ sơ bán cổ phần công ty và bất động sản cần được xác minh rõ ràng, đảm bảo hợp pháp.
• Nhiều giao dịch tài chính diễn ra qua nhiều năm, gây khó khăn khi truy xuất tài liệu.

| Giải pháp từ John Hu Migration:

• Hỗ trợ anh H. tổng hợp báo cáo tài chính từ công ty, các biên bản họp cổ đông xác nhận lợi nhuận chia cổ tức, và hợp đồng mua bán cổ phần.
• Thu thập hợp đồng mua bán bất động sản, biên lai thanh toán, giấy chứng nhận quyền sở hữu để làm rõ nguồn tiền.
• Xây dựng bảng giải trình dòng tiền chi tiết, làm rõ cách tiền di chuyển từ các nguồn khác nhau vào tài khoản đầu tư EB-5.
• Hợp tác cùng luật sư Mỹ để đảm bảo hồ sơ SOF & POF tuân thủ tiêu chuẩn của USCIS.

| Kết quả: Hồ sơ của anh H. được chấp thuận mà không gặp bất kỳ yêu cầu bổ sung nào từ USCIS.

Trường hợp 2: Nhà đầu tư sử dụng tiền vay ngân hàng làm nguồn vốn EB-5

| Hồ sơ: Chị T., một giám đốc điều hành cấp cao, có thu nhập cao nhưng không muốn bán tài sản cá nhân để lấy vốn đầu tư EB-5. Chị quyết định vay ngân hàng 800.000 USD bằng cách thế chấp bất động sản của mình.

| Thách thức:

• USCIS yêu cầu chứng minh rõ tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu hợp pháp của nhà đầu tư.
• Khoản vay ngân hàng phải có đầy đủ hợp đồng tín dụng, kế hoạch trả nợ hợp lý để chứng minh đây không phải là tiền rửa tiền hoặc có nguồn gốc không minh bạch.
• Luật EB-5 yêu cầu tiền vay phải không có điều khoản hạn chế việc sử dụng cho đầu tư định cư.

| Giải pháp từ John Hu Migration:

• Hỗ trợ chị T. thu thập hợp đồng vay ngân hàng, chứng nhận quyền sở hữu bất động sản thế chấp, biên lai thanh toán khoản vay để chứng minh tính hợp pháp của khoản tiền.
• Làm việc với ngân hàng để xin thư xác nhận nguồn tiền được sử dụng cho mục đích đầu tư EB-5.
• Xây dựng bản giải trình tài chính, làm rõ cách tiền vay được rút ra và chuyển hợp lệ vào tài khoản đầu tư EB-5.
• Phối hợp với luật sư Mỹ để đảm bảo hồ sơ được chuẩn bị đúng chuẩn.

| Kết quả: Hồ sơ của chị T. được chấp thuận mà không bị yêu cầu bổ sung (RFE), giúp chị yên tâm hoàn thành quy trình định cư EB-5.

John Hu Migration là đơn vị tư vấn EB-5 uy tín với hơn 16 năm kinh nghiệm, đã hỗ trợ thành công hơn 100 nhà đầu tư EB-5 sở hữu thẻ xanh Mỹ. Chúng tôi hợp tác với các trung tâm vùng hàng đầu, đảm bảo dự án an toàn và khả năng hoàn vốn cao. Đội ngũ chuyên gia của John Hu sẽ đồng hành cùng anh chị trong toàn bộ quá trình, từ tư vấn nguồn tiền, chuẩn bị hồ sơ đến khi nhận thẻ xanh Mỹ vĩnh viễn.

Mọi thắc mắc quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi theo số Hotline: 0901 988 876 hoặc qua Email: enquiry@johnhu.com.vn.